互联网金融排除风险才能走得更远

　　央行日前下发了关于暂停虚拟信用卡和二维码支付业务的通知，对于紧急暂停虚拟信用卡和二维码支付业务的原因，引发坊间一些猜测。

　　笔者认为，央行此次暂停虚拟信用卡和二维码支付业务并不奇怪，完全是出于防范消费者支付风险考虑的。虽然虚拟信用卡和二维码支付对消费者而言十分方便，省去了来回奔波之苦，还能减少转账支出，但其存在的安全风险也不容忽视。为了防止可能出现的金融风险，央行暂停虚拟信用卡和二维码支付业务，待充分认证其安全性后再批准实施，显然并不为过。

　　虚拟信用卡只须在网上申请，无须递交书面材料，也不用填写固定收入、不动产等个人信息，更不必经过漫长的资格审核和发卡过程。虽然方便快捷，但因其即时授信，没有完善的审核机制，其产生信用风险或出现信用卡诈骗的可能性较高。即使虚拟信用卡的授信额度200元起步，看起来不高，但且不说可以通过各种手段刷信用提高授信额度，倘若一个人注册几百上千的账号来办信用卡，也能一下子骗走不少钱。而二维码支付业务由于不像传统的输入账号支付方式，很容易发生扫描了错误的二维码或是黑客有意传来的病毒图片，而将钱转走的情况。如果避免不了这些可能出现的问题，则很难让人对虚拟信用卡和二维码支付业务放心。

　　一些人质疑二维码支付业务、虚拟信用卡动了中国银联的蛋糕故而被叫停，这种说法并不客观。中国银联总裁时文朝不久前曾表示，中国人民银行批准了250家第三方支付机构。支付机构当中前20家占了90%多的市场份额，这20家机构千方百计地绕过银联进行转接清算，银联的交易量分流得非常明显。而虚拟信用卡和二维码支付业务别说才起步，就是在可预见的将来，也不会占据太多的市场份额。央行真要维持银联的垄断地位，就不会给更多互联网公司发民营银行的牌照，助其进一步拓展业务了。对中国银联冲击更大的其他支付方式都在安然运行，何况虚拟信用卡和二维码支付业务，在很大程度上还离不开现实的银行卡和中国银联的支持。

　　应该承认，虚拟信用卡和二维码支付业务的确是建立在现代科技基础上的金融创新，但这并不是监管部门对其一路绿灯的理由。毕竟金融无小事，方便始终没安全重要。即使没有诈骗之虞，滥发信用卡也极易导致信用卡危机，使银行出现巨额亏损，最终危及储户的存款。

　　只有通过加强安全措施，减少此类业务可能带来的金融风险，保障资金安全，这些金融新业务才有被人接受和推广的可能。否则，即使央行不叫停，恐怕也没多少人愿意去尝试，无论是各家开展互联网金融业务的公司还是与之合作的银行，都只能赔本赚吆喝。与其责怪央行太保守，相关企业不如拿出实实在在的安全防范措施来让大家放心。